感谢老铁垂青，楼司令--用佛系的心态看楼市。不急功近利，不乱打“诳语”。为购房者决策把好关、置业路上买对房，司令期待和你有故事。

1年前，我们曾呼吁佛山公积金贷款额度恢复至50万/人，如今终于要实施了。

(资料图片仅供参考)

近日，佛山公积金管理中心发出征求意见公告：个人在佛山公积金贷款额度最高从30万提高到50万，夫妻双方额度最高从60万提高到100万。

如果该征求意见通过，就意味着佛山公积金贷款额度又回到了2021年5月1日前的标准。

这一调整，救佛山楼市于水火吗？待会儿我们简单算笔账，你就有数了。

对于该政策，我更加关心公积金贷款政策能否无差别地在佛山各大楼盘、银行和购房者之间实施，把真正的福利给到购房者？

而且在佛山买房，各种申请公积金贷款的操作、可行性、额度等，很多老铁都一知半解，下面我拎出来聊聊，你可以收藏或转给身边有需要的人。

01

提高公积金额度，能救佛山楼市吗？

回答这个问题前，先看看如果该公积金新政实施后，会节约多少钱。

下方按30年等额本息还款法计算，当前公积金贷款利率3.1%，商业贷款利率4%。

按贷款100万，纯公积金贷的月供比纯商贷每月少500元，勉强算比较可观。

但之前夫妻二人公积金贷款额度最高60万，如今增加了40万，实际上月供就少了200元/月，这就没什么刺激了。

你会因为月供比之前少了200块，而选择现在出手吗？我相信大概率不会。

大概是为了让该政策营造出紧迫性，本次新政定了两个指标：一个是该政策只在2023年内实施，明年按当下的办法执行；另一个是公积金额度就20亿，贷完即止。

如果按一个家庭满贷100万的标准，这额度可供2000个家庭使用。

提高公积金贷款额度，最直接的受益者是事业单位、国企等公积金福利不错的组织员工。

他们工作和收入相对非常稳定，公积金缴存额度不低，理论上， 他们是当下社会里购房安全系数最高的群体。

所以，在外省有些城市直接鼓励公务人员积极买房，主动负债，扛起救楼市的大旗

但是在佛山体制里工作了几年的公务员群体，哪个没有房的？

话说在2015年之前佛山房价便宜的时候，佛山不少体制内的两夫妻，两三年的收入都能全款买1套单位附近的房子。你信不信？

所以过去这些年佛山楼价突飞猛进，最庞大的受益者，大概率是较早在体制的人群。

02

佛山公积金贷款政策能否无差别对待？

过去，我们经常听闻各路购房者抱怨开发商、银行各种阻挠购房者用公积金或组合贷款。

比如开发商以不卖或收折扣为由，银行以商贷部分要上浮为由，强迫购房者选择纯商贷。

即便在今时今日银行贷款额度多到放不出去的情形下，依然有银行还在阻挠。

我今天找了几家银行摸底，就发现禅城和南海的部分农行针对组合贷的群体，其中商贷部分要上浮135bp，去到5.55%。

不过同样是农行，貌似顺德那边又选择不上浮。

而在工行、交行这边，针对组合贷的群体，商贷部分不上浮，可以做到4%。

开发商之所以阻挠使用公积金贷款，主要还是因为公积金放款太慢。组合贷里公积金部分不放款，商业贷款部分也不会放，一般开发商拖不起。

而银行阻挠公积金贷款，就是为了多赚钱。

然而当前绝大部分银行额度充足，各种求楼盘、按揭公司甩单，根本不敢挑肥拣瘦，阻挠愿意贷款的“客户老爷”。

所以，接下来各位老铁买房要使用组合贷，如果有哪个银行上浮商贷利率，你别鸟它。

03

最后，我用问答的形式，科普些佛山公积金贷款的那些事儿。

1、男女朋友买房，能用两个人的公积金贷款吗？

以前我以为只有夫妻才可以，但现在银行同意男女朋友也可以。只能用两个人的额度，再多加一个人就不行了。

关于这点，我们还咨询了工行的经办，得到了确认。

2、个人公积金贷款的次数，有几次？

在佛山，每人这辈子只能贷两次，用过两次，就没了。

而且，如果个人或家庭名下在佛山市内已有2套（及以上）的住房，不能申请公积金贷款。

3、第一套公积金在供，能同时再贷第二套公积金贷款吗？

不能，公积金贷款只能同时在供一次，没有还完不能再贷公积金贷款。

首次公积金贷款利率为3.1%，二次再用公积金贷款，利率按照3.25%的基础上浮10%去到3.575%。

4、提取过公积金以后，还能再申请公积金贷款吗？

可以，但可能会影响到贷款额度。

5、夫妻不是佛山人，在外地缴纳公积金，买佛山房子，能用公积金吗？

不能，申请公积金贷款的必要条件之一：要么是佛山户口，要么在佛山缴纳公积金。

这里会有两种情况需要区分开来说：

①夫妻有一方是佛山人，两人都在外地缴纳公积金，在佛山买房，可用两人的公积金额度；

②夫妻双方都是外地人，两人中有一人在佛山缴纳公积金，一人在外地缴纳公积金，在佛山买房，也能用两个人的公积金额度。

6、已经在供的商业贷款，能转为纯公积金贷或组合贷吗？

目前在佛山不能，但魔幻的是，有城市却可行，比如东莞、惠州。

7、购买哪些房子，不可申请住房公积金贷款？

购买商业性质的公寓、商铺和写字楼、无产权的房子，不属于住房公积金保障的范围，别说申请公积金贷款了，连提取公积金都不行。

非住宅不放贷，而且套内面积超120㎡，建筑面积超144㎡以上住宅，都不能申请公积金贷款。

04

写在最后

其实，佛山公积金新政，可以理解为是“救市行为”，但药效很弱。

当下楼市行情低迷，根本原因是“信心缺失”所致。

大家对于未来收入预期不乐观，对未来房价上涨缺乏预期，那些本就需要房子的购房者，也不慌不忙慢慢挑。

加上如今二手房流通性差，导致很多置换群体换不了房。

以前楼市火时，那些本不需要房子的人也抢着入手，拉高了成交量；如今购房者过度理性，成交量萎缩，在低位徘徊。

都说7月前后，高层会有大规模的楼市刺激政策，如今来看，希望渺茫。佛山楼市，还是要自救才是。

但如今来看，佛山救市的牌，其实已打得七七八八了。真正的大招不敢放，比如佛山五区买房无需落户，小孩即可读对口的公办学校（因为佛山教育资源扛不住）

接下来佛山还会打什么“救市牌”呢？且行且看吧！

佛山买房，问问楼司令吧！

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